Dinero y pagos en la era digital

En el CFA Montreal FinTech organizado por el CFA Institute de Canadá, el pasado 25 de febrero del 2020, el Vicegobernador del Banco de Canadá (Banco Central) Timothy Lane se refirió al naciente uso de las monedas digitales en el mundo y su visión sobre lo que ocurre en su país al respecto.  Adelante resumimos varias de sus ideas que consideramos útiles considerar en el tema del lavado de activos y la financiación del terrorismo.

La tecnología ha cambiado varios aspectos de la vida mundial, en especial los relacionado con los sistemas de pagos (nacionales e internacionales) y el comercio, los que preferentemente se llevan a cabo por medio de instrumentos financieros asociados a operaciones débito y crédito, que afectan las cuentas bancarias que poseen los intervinientes, en el sistema financiero.  

Los demandantes de servicios financieros internacionales no necesitan poseer cuentas en el exterior porque el sistema de pagos internacionales permite la interacción financiera de sus bancos locales con sus homólogos en el exterior, a través de movimientos contables derivados de sus relaciones de corresponsalía, en los que indirectamente se apoyan en sistemas de pagos nacionales e internacionales administrados por los respectivos bancos centrales. 

Los pagos en un sistema económico generalmente están vinculados a operaciones entre instituciones financieras, cuando se trata de movimientos financieros débitos, créditos, transferencias o cheques.  En últimas, estas transacciones tienen lugar mediante movimientos contables de las cuentas corrientes que los bancos tienen en el banco central, activando así el Sistema de Pagos.  No obstante, el dinero en efectivo también es protagonista en los sistemas de pagos.

El dinero en efectivo permanece aun si los sistemas de pago fallan.  Es relativamente estable y seguro porque es usado y aceptado en todo el mundo, aún entre personas que nunca han tenido o mantengan una cuenta bancaria; y no debe causar sorpresa el hecho de que sea el método de pago más usado por personas sin techo (llamados en Colombia indigentes) y comunidades ubicadas en sitios remotos o alejadas de las ciudades o centros urbanos más o menos desarrollados.

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